黄英姿 王冠宇

　　普惠金融对于促进就业、消除贫困、增进共享发展具有重要意义。农行吉林省分行切实提高政治站位，强化责任担当，以提高金融服务覆盖面、可得性、满意度为目标，以解决小微企业、“三农”、扶贫等重点领域融资难为重点，不断完善体制机制，强化产品和服务创新，全力提高普惠金融服务质效。截至9月末，该行央行降准口径普惠领域贷款余额155.13亿元，净增18.24亿元。银保监会普惠金融贷款余额77.87亿元，净增14.94亿元，增速23.75%，高于全行贷款平均增速10.33个百分点。普惠金融贷款余额、增量、增速、风险控制等指标均居四行首位，同时持续保持综合融资成本处于较低水平。

　　专业专注 让普惠金融更普及

　　初冬时节，坐落在长春北湖科技园的长春市康庄药业有限公司的办公楼温暖而安静，一批批中成药、化学药制剂等随着工作人员在网上下单、配货、发货的指令即将发往全国各地。“是农行帮我们在科技园里扎下了根。”企业负责人马靖感激地说。2018年初，康庄药业拟在园区购买一处厂办一体楼，由于资金不足只能先租后购。今年8月，经园区推荐，农行仅用一个月时间，就为该公司发放了八年期、956万元的小微企业厂房按揭贷款，帮助康庄药业在科技园里“安家落户”。

　　为深化普惠金融发展战略落地，该行强化顶层推进，相继召开全省农行普惠金融、小微企业推进等工作会议，推进“扩户提质”走深走实。落实“五专”机制，设立专营机构、配备专职人员、创新专门产品、配套专门机制、配置专项资源，通过专门、专业、专心的金融服务，更多信贷资金投向普惠金融领域。将小微企业评级、授信和用信审批权限差异化转授给各二级分行，实行“一次调查、一次审查、一次审批”和限时办结，提高办贷效率。完善考核激励，将普惠金融工作纳入年度综合绩效考核，并实施尽职免责，推动形成敢贷、愿贷、能贷的信贷文化。还通过园区、商会、核心企业供应链上游客户实施批量营销，以及开展“民营经济发展政策推进落实月”等专项营销宣传活动，有效扩大普惠金融服务的覆盖面和可得性。截至9月末，该行普惠金融客户已达1128户，较年初增加463户。

　　创新驱动 让普惠金融更智慧

　　2019年10月，农行吉林省分行在全国农行系统率先推出数据网贷票据e融产品—“一汽优e贷”。该产品依托供应链核心企业一汽集团良好的资信状况和稳定的产供销关系，通过引入一汽财务公司承兑的电子商业汇票作为业务开办全程链接的载体，向所有持有该类电子商业汇票的一汽集团各级供应商提供线上票据融资服务，进一步丰富了农行线上供应链融资产品线。这是该行拓宽普惠金融服务渠道的一个缩影。

　　为增强普惠金融服务能力，该行实施线上、线下双轮驱动，全力打造高效便捷的融资渠道。丰富线下产品线，今年以来，该行在继续发挥原有线下传统产品作用的基础上，契合客户信贷需求，相继成功发放首笔“工商物业经营贷”与“厂房贷”。对线下产品进行智能化改造应用，推进传统业务环节线上化运作，成功上线“抵押e贷”，有效提高了客户体验及服务效率。加大线上产品创新，发挥场景和平台功能，依托人行征信、税务、工商等平台，利用大数据、人工智能等手段，陆续上线“纳税e贷”“保理e融”及“一汽优e贷”等全线上融资产品，实现在线审贷、在线授信，进一步缩短融资链条。其中“纳税e贷”以小微企业纳税情况为授信基础，纯信用放款，上线仅一个月有贷户数就达414户，余额成功突破亿元大关。截至9月末，该行全线上普惠金融贷款余额2.21亿元，较年初净增1.81亿元。

　　减费让利 让普惠金融更实惠

　　贷款利率4.3%，全部流程3个工作日，无任何“搭车”费用，这样的贷款体验让急需资金周转的公主岭市双龙橡塑制品有限公司负责人刘淑莲连声点赞。

　　农行吉林省分行把减费让利，降低融资成本，作为纾困解困小微企业的重要途径，综合考虑企业贷款期限、信用等级、风险程度等因素，通过内部资金转移定价优惠、提升定价能力等方式，合理确定贷款利率浮动幅度，切实降低融资成本。普惠金融累放贷款平均利率保持在合理水平，实现“两控”达标。从严执行“七不准”“四公开”各项规定，严禁向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费等费用，严禁在发放贷款时附加不合理条件，切实减轻企业负担。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的优质小微企业，提前完成贷款调查与评审，实行无还本续贷，减少企业“过桥”环节，有效降低了企业综合融资成本。

　　“下一步，我们还将继续落实各项监管要求，全力推进普惠金融‘扩户提质’，加快产品和服务创新，着力提升小微金融服务线上化、链条化、智能化水平，让普惠金融惠及更多创新创业主体”，农行吉林省分行普惠金融部负责人杨力说。

　　涓涓细流汇成海。农行吉林省分行将继续用情用力，引普惠金融活水流入更多创新创业主体，汇聚成服务“三农”和实体经济的磅礴力量。